自2013年推出以来，余额宝从未亏损过。截至2023年5月1日，余额宝十年间为用户赚了超过3867亿元，相当于每天赚1亿零花钱。2023年的数据揭示了抵押贷款余额的增长率自2013年以来首次转为负值，这让人想知道为什么。2013年刚推出时，年化收益率高达6%，成为亿万人尤其是年轻人的理财启蒙。

2013年，余额宝问世，带领田弘基金走向辉煌。它以其高流动性和高收益吸引了大量的人，并引导他们走上理财之路。如果收益超过余额宝，可以快速赎回吗？以余额宝为例。与当前利率相比，收益只有35%。如果你把1万元投入其中，每年可以获得大约250元的利息。诞生于2013年的余额宝，以其存款自由、支取方便、年化利率高等优势迅速赢得了消费者的青睐，甚至一度成为基金市场的佼佼者。

王炸产品出圈追求收益超越余额宝，余额宝更灵活，收益更长久，然后赚取更多收益并实时升级到账户。被视为投资版余额宝正是因为比余额宝收益更高、存取灵活的活货币产品特性，被投资界寄予厚望，成为未来的余额宝。这一策略引起了业界的广泛关注。到2024年，如何应对基准利率的下降并追求更多的财务收益成为公众普遍关注的问题和挑战。

如果是定向发行，普通人是买不到2期递增终身终身复利的，这是终身利率无限接近3%时写入合同的。保险可以兑现，受保险法保护。每年都会关闭3-7年，急用钱不太友好。一般来说，最适合普通人的是终身寿险增加后可以不用管它，不用担心利率下降和扣除手续费。我就干脆躺着吃一辈子利息。我用目前收益最高的一款产品来算，每个月能存3000元，坚持10年。当我在第10年与36万元共存时，我的账户已增加到2万元，在第20年净赚4.2万元。第30年，我的账户价值为54万元，净利润为18万元，我的投资将翻倍至72万元！

然而，随着利率的下行，余额宝的收益也从越来越多的货基理财产品中消失了。2013年余额宝刚推出时，其收益率高达6%以上，各行各业一片红火。当时我觉得只要有钱投资任何行业，都要找熟人信任我。那几年真的感觉像是企业家的黄金时代。2013年，余额宝诞生。自此，互联网理财元年开启。这款堪称理财神器的货币基金是很多普通投资者的第一理财产品。