银行理财业务变革的几大猜想一、理财产品长期化，由于短期净值波动更加剧烈，银行预计会发行更多的长期封闭式理财产品，以降低净值波动对投资者的影响。从当前情况看，个人投资者对于长期存款、保险的配置幅度不断加大，特别是个人养老金制度的施行，未来围绕养老为主的长期理财配置需求较大，是银行理财的主要发展方向，二、6个月以内的短期开放式理财不再使用业绩比较基准，不再计提超额业绩报酬。

另外，需要改变的是由于债券价格长期回归的特点，银行短期理财可以考虑不再计提超额业绩报酬，真正将风险和收益交给客户同时，在交易机制中防范理财管理机构与客户争利的可能性。三、R2等级理财产品将更加注重低波动。稳健是银行理财的核心标签，为了稳健，R2级理财的投资应该严格控制杠杆、久期和投资方向以进一步降低波动。

我国个人理财业务发展中存在的问题及对策【摘要】：如何发展我国的个人理财业务，不断开发出适应市场需求的个性化产品，为客户提供全方位的优质服务，成为我国个人理财业务发展及待解决的问题。本文围绕市场经济条件下，个人理财和经济发展相互联系研究为主线，具体分析了目前我国个人理财业务的现状，深刻剖析了目前发展个人理财业务所存在的问题，指出我国个人理财业务发展的方向和产品创新的方式，提出了使我国个人理财业务可持续发展的对策建议。

它起源于美国。从20世纪80年代开始，经过二十多年的发展，已经流行于全球。个人理财不仅影响着每个人的生活，而且也改变着整个金融业的游戏规则。我国商业银行自90年代开展个人理财业务以来，逐渐呈现出竞争激烈的态势。根据调查数据显示，截止到2008年一季度，我国居民储蓄存款总额已经超过17万亿，由此可见我国民间资本得不到有效的增值服务。

（1）规模优势。由于我国各商业银行具有网点规模优势，特别是国有控股商业银行和全国性股份银行凭借着自身强大的创新能力，营销能力等优势已逐渐占领了理财产品市场的主体地位。个人理财业务是被开拓出来的盈利新渠道，将成为各行新的利润增长点。（2）品牌信誉。由国家的实力与信誉作为后台支撑，各商业银行本身就具备了天然独厚的业务优势。

信用卡少收点利息，现在是高利贷。了解客户需求，制定个性化方案，在风险和收益之间取得平衡，促进商业银行个人理财业务发展：一、丰富产品品种个人理财业服务依赖于理财产品，各式各样的理财产品才会给个人理财服务一个强大支持。正如之前所提到的，与国外商业银行的对比，我国银行的产品品种少之又少，不能满足人们在产品的需求方面，所以要在根据国家的规定，同时参考客人提出的要求，加快产品类型的开发速度，不断改变和引入最新产品。